Как использовать ACH платежи для вашего бизнеса

Любой бизнес для осуществления своей деятельности нуждается в использовании эффективных способов расчетов. В данный момент в мире существует большое количество различных видов и методов платежей, и любая компания имеет немалый спектр услуг от платежных посредников, среди которых она может выбирать.

В зависимости от особенностей того или иного бизнеса, ему будут подходить различные методы оплаты. Наличные и безналичные, офлайн и онлайн, в натуральных или виртуальных денежных единицах – в современных странах выбор способа оплаты очень велик. Компания NationalPayCorp предлагает широкий спектр услуг в сфере проведения онлайн платежей и готова предоставлять своим клиентам все новые способы получения платежных услуг.

В разных регионах и странах мира существуют различные организации, которые способствуют проведению быстрых и эффективных платежей. Например, в США существует организация под названием Палата автоматизированных расчетов (Automatic Clearing House), которая является платформой для совершения передачи денежных средств на территории страны. В Европе существует филиал данной организации, но на данный момент в странах Западной Европы наибольшее распространение получила аналогичная электронная сеть платежей SWIFT, которая позволяет осуществлять различные переводы между банками европейских стран.

В чем же заключается преимущество использования ACH и подобных платежей для бизнеса? В данной статье мы рассмотрим плюсы и минусы подобных систем на примере системы переводов SEPA, которая действует в основном в странах Европы и является аналогом ACH.

Женщина, держащая деньги.

IBAN счета как основа клиринговой системы

Основой работы автоматической клиринговой системы является использование специальной кодировки любого счета, который может участвовать в переводах через такую систему. Наиболее актуальным примером создания системы таких счетов являются так называемые IBAN счета (international bank account number).

Любой IBAN счет, который может использоваться для автоматических расчетов в клиринговых системах, состоит из 29 символов – первые 10 символов это обозначение страны, остальные 19 – номер счета конкретного клиента. В первые 10 символов входят две буквы, которые позволяют определить страну происхождения счета; также туда входят так называемые контрольные символы, которые позволяют быстро проверить корректность предоставленного клиентом номера счета.

Преимущества международных клиринговых систем

Одним из основных преимуществ клиринговых систем, ради которых они и создаются, являются удешевление переводов и их ускорение. Например, стоимость внутри европейских переводов SEPA составляет до 5 евро за один перевод, а большинство переводов внутри системы являются практически бесплатными. Это достигается за счет участия большого количества банков в расчетных системах и стандартизации их работы при переводах, соответственно затраты банков на осуществление переводов минимизируются. 

Также явными преимуществами таких систем являются использование единых стандартов в переводах через клиринговую систему, максимальное ускорение проводимых через систему переводов (за счет выполнения условий работы клиринговых систем, нет необходимости проводить многочисленные проверки данных для осуществления перевода, как это необходимо при обычных переводах между банками).

Еще одним явным преимуществом является четкое правило клиринговой системы, согласно которому любая комиссия по переводу взымается только с плательщика, и он обязан быть заранее проинформирован обо всех комиссиях, которые с него взымаются, как комиссии клиринговой системы, так и комиссии банков, принимающих участие в переводах. Это правило реализовано следующим способом – при введении информации о переводе, в том числе суммы перевода, плательщик сразу получает информацию о том, сколько денег получит получатель. Соответственно, плательщик сразу может оценить размер комиссии и принять решение о переводе.

Небольшим минусом клиринговых систем является ограничение системы по количеству используемых валют. Например, расчеты в ACH выполняются только в долларах США, а в SEPA – только в евро. Но система предоставляет возможность автоматической конвертации средств при переводе денег в другую валюту, если клиент заказал такую услугу.